Generali Schweiz
Case Study
Website: www.generali.com
Standorte: Schweiz
Branche: Versicherungen
Lösungen: Anti-Money Laundering und Know Your Customer
Verwendete Module: Filter für Kundenstammdaten und Transaktionsfilter
ÜBER GENERALI SCHWEIZ
Generali Schweiz, eine Tochtergesellschaft der 1831 in Triest, Italien, gegründeten globalen Generali Gruppe, ist einer der führenden Versicherungsanbieter in der Schweiz. Das Unternehmen bietet eine umfassende Palette von Versicherungsprodukten und -dienstleistungen, darunter Lebens-, Kranken-, Sach- und Unternehmensversicherungslösungen, die auf Privatpersonen und Unternehmen zugeschnitten sind.
Mit einem starken Fokus auf Innovation und kundenorientierte Dienstleistungen ist Generali Schweiz bestrebt, hochwertige, maßgeschneiderte Lösungen anzubieten, die ihren Kunden Sicherheit und Seelenfrieden bieten. Als Teil der weltweit renommierten Generali Gruppe verbindet Generali Schweiz internationales Fachwissen mit einem tiefen Verständnis des Schweizer Marktes und gewährleistet so Exzellenz in allen ihren Angeboten.
COMPLIANCE-WEG MIT PROSPERO
Das Engagement von Generali Schweiz für proaktive, vorausschauende Compliance hat eine langjährige Partnerschaft mit Prospero geprägt, die sich in den letzten zwei Jahrzehnten stetig weiterentwickelt hat, um der zunehmenden Komplexität der Finanzkriminalitätsregulierung gerecht zu werden. Was 2007 als gezielte Initiative zur Stärkung der Kunden-Onboarding-Prüfungen begann, hat sich seitdem zu einem umfassenden, unternehmensweiten Compliance-Rahmenwerk entwickelt, das heute die Echtzeit-Überprüfung ausgehender Zahlungen, hochfrequente Gegenparteibewertungen und alert management nahtloses alert management umfasst.
Während dieser Entwicklung hat Generali die regulatorischen Erwartungen stets übertroffen, indem es Compliance in seine Betriebsabläufe integriert hat. Die DetectX®-Plattform von Prospero spielte dabei eine zentrale Rolle, da sie die Technologie, Geschwindigkeit und Präzision bot, die für ein sicheres und umfassendes Risikomanagement erforderlich sind. Von frühen Batch-Screening-Prozessen bis hin zu modernen Echtzeit-API-Integrationen hat die Zusammenarbeit Generali in die Lage versetzt, von reaktiver Compliance zu präventiver, informationsgestützter Entscheidungsfindung überzugehen. Diese Fallstudie beschreibt diese Transformation in zwei Phasen:
Phase Eins (2007): Einrichtung skalierbarer, unternehmensgerechter name screening zur Unterstützung der Onboarding-Prozesse, der Sorgfaltspflicht und der Durchsetzung interner Listen.
Phase Zwei (2024): Implementierung einer Echtzeit-Transaktionsfilterung und alert management intelligenten alert management, wodurch eine schnelle Kontrolle des Kontrahentenrisikos direkt innerhalb der Zahlungsumgebung ermöglicht wird.
Zusammen spiegeln diese Initiativen einen strategischen und skalierbaren Ansatz für die Compliance wider, der durch die DetectX®-Plattform ermöglicht wird. Was als gezielte name screening der Onboarding-Phase begann, hat sich zu einer breiteren Palette von Funktionen entwickelt, darunter Echtzeit-Zahlungsfilterung, Durchsetzung interner Listen und intelligentes alert management. Diese modulare Weiterentwicklung veranschaulicht, wie Unternehmen mit grundlegenden Kontrollen beginnen und schrittweise ein ausgeklügeltes Compliance-Framework aufbauen können, das sich an die zunehmende Komplexität der Vorschriften anpasst, ohne bestehende Systeme überarbeiten zu müssen.
PHASE EINS: Name Screening Grundlage
(Gestartet 2007 – erweitert bis heute)
Mitte der 2000er Jahre begann sich die Landschaft der Finanzkriminalitätsregulierung rasch zu verändern. Neue Richtlinien der Europäischen Union erweiterten die Verpflichtungen zur Bekämpfung der Geldwäsche für Finanzinstitute, einschließlich Versicherungen, erheblich. Diese Änderungen legten einen größeren Schwerpunkt auf die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden, die laufende Überwachung und die Überprüfung politisch exponierter Personen (PEPs) und sanktionierter Personen, was viele Organisationen dazu veranlasste, ihre Compliance-Strategien in den folgenden Jahren neu zu bewerten. Während einmalige Onboarding-Prüfungen früher Standard waren, entsprachen sie nicht mehr den steigenden Erwartungen an eine wirksame Compliance. Die regulatorischen Anforderungen hatten sich weiterentwickelt und erforderten systematische, risikobasierte Kontrollen, die in großem Umfang und mit hoher Präzision durchgeführt werden konnten.
Das Compliance-Team von Generali Schweiz stand vor zwei zentralen Herausforderungen. Erstens musste es name screening automatisieren, name screening die Ineffizienzen und Inkonsistenzen der manuellen Verarbeitung zu reduzieren. Zweitens musste es sicherstellen, dass das System eine hohe Genauigkeit beibehält, damit sich die Analysten auf echte Bedrohungen konzentrieren können und nicht mit minderwertigen Warnmeldungen beschäftigt sind. Darüber hinaus erforderten die regulatorischen Anforderungen hinsichtlich der laufenden Sorgfaltspflicht, dass die Überprüfung nicht nur bei der Aufnahme, sondern kontinuierlich im Batch-Verfahren wiederholt wird. Um diesen Anforderungen gerecht zu werden, begann Generali mit Prospero zusammenzuarbeiten, um die DetectX®-Plattform zu implementieren und intelligente, hochvolumige Überprüfungen sowohl in den Aufnahme- als auch in den laufenden Überprüfungsprozessen einzuführen.
LÖSUNG
Um diesen Herausforderungen zu begegnen, suchte Generali nach einer überlegenen Lösung name screening Kunden-Due-Diligence-Prüfung, was sie zur DetectX®-Plattform führte. Generali führte eine umfassende Benchmark-Bewertung durch, um DetectX® im Vergleich zu konkurrierenden Technologien zu bewerten. Bei der Bewertung wurden Genauigkeit, Geschwindigkeit, einfache Integration und Reduzierung von Fehlalarmen getestet. In jeder Kategorie schnitt DetectX® durchweg besser ab als andere Anbieter. Die Fähigkeit der Plattform, hochgradig zuverlässige Übereinstimmungen mit minimalen Fehlalarmen zu liefern, erwies sich als besonders wertvoll, da Generali dadurch den Rückstau an Untersuchungen reduzieren und gleichzeitig die Erkennung echter Risiken verbessern konnte. DetectX® erwies sich als die klare Wahl für die Unterstützung der komplexen und sich ständig weiterentwickelnden Compliance-Anforderungen von Generali.
DetectX® wurde schnell als SaaS-Lösung für Generali Schweiz implementiert und ermöglichte einen reibungslosen Übergang zu automatisierten, hochpräzisen Überprüfungen. Die Plattform wurde so konfiguriert, dass sowohl natürliche als auch juristische Personen anhand einer konsolidierten Reihe globaler Sanktionslisten überprüft werden können, darunter diejenigen der Europäischen Union, der Vereinten Nationen, der OFAC und anderer wichtiger Aufsichtsbehörden. Ergänzt wurde dies durch die Integration der internen Watchlists von Generali, darunter die Generali Blacklisted- und GAV-Listen, die die internen Compliance-Standards und die Risikotoleranz des Unternehmens widerspiegeln.
Durch die Zusammenführung interner und externer Datenquellen ermöglichte DetectX® Generali die vollständige Einhaltung internationaler regulatorischer Verpflichtungen und gleichzeitig die Anpassung seines Screening-Prozesses an interne Schwellenwerte und die Risikobereitschaft. Die fortschrittlichen Funktionen der Plattform, darunter Fuzzy-String-Matching, konfigurierbare Ähnlichkeitsbewertung und natural language processing die Analyse mehrsprachiger Namen, verbesserten die Übereinstimmungsgenauigkeit über Sprachen, Rechtschreibvarianten und Transkriptionen hinweg erheblich. Dies führte zu einer erheblichen Reduzierung von Fehlalarmen, sodass Compliance-Teams echte Bedrohungen gegenüber minderwertigen Warnmeldungen priorisieren konnten.
DetectX® bot die Leistung, Zuverlässigkeit und Skalierbarkeit, die zur Unterstützung der langfristigen Compliance-Strategie von Generali erforderlich waren. Dank seiner Fähigkeit, mit dem Unternehmen zu wachsen, ohne dabei an Präzision einzubüßen, konnte das Compliance-Team seine Screening-Maßnahmen souverän ausweiten und gleichzeitig den Betriebsaufwand minimieren.
Am Ende der ersten Implementierungsphase war DetectX® zu einem grundlegenden Compliance-Tool bei Generali Schweiz geworden. Es ermöglichte dem Unternehmen den Übergang von einmaligen, manuellen Compliance-Prüfungen zu einem einheitlichen Compliance-Modell, das auf kontinuierlicher Überwachung basiert. Diese erste Phase legte den Grundstein für weitere Innovationen im Bereich Screening und Risikoerkennung, die später zu Echtzeit-Transaktionsfilterung und KI-gesteuerter Workflow-Automatisierung für die Untersuchung und Behebung von Warnmeldungen führten.
PHASE ZWEI: Echtzeit-Transaktionsfilterung
(Gestartet 2024 – heute)
Bis 2024 unternahm Generali Schweiz den nächsten wichtigen Schritt auf ihrem Weg zur Compliance, indem sie eine Echtzeit-Transaktionsfilterung einführte, um die Erkennung von Kontrahentenrisiken zu verbessern und den Schutz vor Sanktionsverstößen und Finanzkriminalität zu verstärken. Dieser Schritt spiegelte nicht nur die sich wandelnden regulatorischen Erwartungen wider, sondern auch die zunehmende Komplexität der Transaktionsrisiken im Versicherungsgeschäft mit hohem Volumen.
Die bestehenden Onboarding- und Batch-Screening-Prozesse boten zwar eine solide Grundlage, waren jedoch nicht darauf ausgelegt, Risiken zum Zeitpunkt der Zahlungsausführung zu erkennen. Bei Tausenden von täglichen Transaktionen, darunter Schadensfälle, Lieferantenzahlungen und interne Überweisungen, musste Generali in der Lage sein, jede ausgehende Zahlung sofort zu überprüfen und risikoreiche Überweisungen vor der Ausführung zu verhindern.
LÖSUNG
Um diesem Bedarf gerecht zu werden, hat Generali Schweiz das Modul DetectX® Transaction Filter direkt in seine Zahlungsinfrastruktur eingebettet, wodurch automatisierte Compliance-Prüfungen für jede ausgehende Transaktion in Echtzeit möglich sind. Das Modul überprüft die Zahlungspartner anhand einer Reihe kritischer Datenquellen, darunter:
Internationale Sanktionslisten (z. B. EU, UN, OFAC)
Interne Beobachtungsliste von Generali (Generali-Blacklist)
Die Generali GAV-Liste (eine proprietäre Liste, die interne Risikobewertungen widerspiegelt)
Die Überprüfung erfolgt sofort während des Transaktionsprozesses, sodass das System potenziell risikoreiche Gegenparteien in Echtzeit kennzeichnen kann. Wird eine Übereinstimmung oder eine hohe Ähnlichkeit festgestellt, wird die Zahlung ausgesetzt und der Fall automatisch an den DetectX® Alert Viewer weitergeleitet. Über diese Schnittstelle kann das Compliance-Team von Generali die Warnmeldung im Kontext überprüfen, die zugehörigen Metadaten bewerten und geeignete Maßnahmen ergreifen – alles im Rahmen der bestehenden Workflows von Generali für Echtzeit-, Tages- und Wochenüberprüfungen. Entscheidend ist, dass die Lösung die bereits für geplante Screening-Aktivitäten genutzte Infrastruktur nutzt, sodass Generali seine Risikokontrollen ohne erheblichen zusätzlichen Betriebsaufwand ausweiten kann. Diese Aufrüstung hat die Fähigkeit des Unternehmens, Zahlungen vor ihrer Ausführung zu erkennen, zu blockieren und gegebenenfalls freizugeben, erheblich verbessert.
DetectX® bietet Echtzeit-Kontrahentenfilterung mit minimaler Beeinträchtigung der Zahlungsabläufe und hilft Generali so, neuen Risiken einen Schritt voraus zu sein und gleichzeitig eine nahtlose Betriebskontinuität aufrechtzuerhalten.
ANWENDUNG
Der intelligente Kern des Analyse-Frameworks von Generali für nahtloses Compliance- und Risikomanagement.
Die DetectX®-Plattform ist nun ein zentraler Bestandteil der Compliance-Architektur von Generali Schweiz und ermöglicht die Filterung von Transaktionen in Echtzeit sowie alert management intelligentes alert management innerhalb der Zahlungsumgebung. Durch die Einbettung dieser Funktionen in die bestehende Infrastruktur für die Bearbeitung von Schadensfällen und Zahlungen hat Generali die Compliance von einer Backend-Kontrolle zu einer Frontline-Sicherheitsmaßnahme umgewandelt, die sicherstellt, dass keine Zahlung freigegeben wird, ohne zuvor einer strengen Bewertung des Kontrahentenrisikos unterzogen worden zu sein.
Anwendungsbereiche der DetectX®-Lösungen in verschiedenen Bereichen der Geschäftstätigkeit von Generali:
Ergebnisse & Vorteile
„DetectX® hat es uns ermöglicht, die Compliance nahtlos aufrechtzuerhalten und gleichzeitig sicherzustellen, dass unsere Prozesse effizient und skalierbar bleiben. Die Fähigkeit der Plattform, Fehlalarme zu reduzieren und sich an neue regulatorische Herausforderungen anzupassen, war für die Aufrechterhaltung der betrieblichen Effizienz von unschätzbarem Wert.“
Filiz Ulissi
Leiterin Bekämpfung von Finanzkriminalität
Generali Schweiz
Durch eine langfristige Partnerschaft mit Prospero hat Generali Switzerland eine leistungsstarke Compliance-Infrastruktur aufgebaut, die auf DetectX® basiert. Dadurch wurden sowohl Onboarding- als auch Transaktionsprozesse in intelligente Kontrollpunkte in Echtzeit umgewandelt.
Phase Eins begann mit name screening auf Unternehmensebene name screening die Onboarding-Prozesse und regelmäßige Überprüfungen. DetectX® ermöglichte eine hochpräzise Überprüfung von natürlichen und juristischen Personen anhand internationaler Sanktionslisten, Daten zu politisch exponierten Personen (PEP) und internen Watchlists von Generali, wie beispielsweise der Generali Blacklisted und der GAV-Liste. Die fortschrittliche Abgleichlogik, einschließlich Fuzzy-Matching, Ähnlichkeitsbewertung und natural language processing, reduzierte Fehlalarme erheblich und erhöhte gleichzeitig die Erkennungsrate. Dadurch konnten sich die Compliance-Teams auf echte Risikofälle konzentrieren und die Überprüfungsmaßnahmen ausweiten, ohne zusätzliches Personal einzustellen oder die Genauigkeit zu beeinträchtigen.
Dieser umfassende Einsatz hat klare und messbare Vorteile gebracht:
Regulatorische Angleichung:
Vollständige Einhaltung der sich weiterentwickelnden europäischen und globalen Vorschriften zur Bekämpfung von FinanzkriminalitätOperative Effizienz:
Weniger Fehlalarme, schnellere Untersuchungen und vollständig überprüfbare EntscheidungsfindungSkalierbarkeit:
Eine Plattform, die mit den Anforderungen von Generali mitwächst und Spitzen im Schadenaufkommen oder Onboarding-Anstürme ohne Unterbrechungen bewältigt.Risikominderung:
Proaktive Identifizierung und Prävention von risikoreichen Kunden und Transaktionen, Minderung des Risikos von Betrug, Verstößen gegen Sanktionen und ReputationsschädenTransparenz:
Eine klare und nachvollziehbare Aufzeichnung aller Überprüfungsvorgänge sowohl bei der Kundenaufnahme als auch bei Echtzeit-Zahlungen.
In Phase Zwei wurden diese Funktionen auf die Transaktionsebene ausgeweitet. Mit DetectX®, das direkt in die Zahlungsinfrastruktur integriert ist, filtert Generali nun jede ausgehende Zahlung in Echtzeit und markiert und stoppt automatisch risikoreiche Transaktionen vor ihrer Ausführung. Die Plattform verarbeitet jährlich über 27 Millionen Namensüberprüfungen und überprüft täglich bis zu 5.000 Anträge, die jeweils mehrere Namen umfassen. In Spitzenzeiten unterstützt DetectX® Hunderte von gleichzeitigen Anfragen, gestützt durch einen Kapazitätsplan von 2,7 Millionen Überprüfungen mit hoher Priorität pro Jahr und einem Durchsatz von 5 Anfragen pro Sekunde, selbst bei voller Auslastung.
DetectX® hat es Generali ermöglicht, risikoreiche Zahlungen zu verhindern, regulatorische Risiken zu reduzieren und seinen Ruf zu schützen, während gleichzeitig eine transparente, überprüfbare Aufzeichnung aller Überprüfungen sowohl bei der Kundenaufnahme als auch bei der Echtzeit-Transaktionsfilterung gewährleistet ist.
